Цей документ визначає підхід та практичні заходи, яких дотримується адміністрація ресурсу topmatch.zoomi.com.ua (далі — «Компанія», «Оператор», «Ресурс») задля запобігання використанню платформи для відмивання коштів, здобутих протиправним шляхом, або фінансування терористичної діяльності. Компанія забезпечує повну відповідність чинним законодавчим нормам та міжнародним стандартам у зазначеній сфері.
1. Нормативне підґрунтя
1.1. Політика сформована з урахуванням рекомендацій FATF, відповідних директив ЄС та національного законодавства, що регулює діяльність у галузі онлайн-розваг.
1.2. Положення документа є обов’язковими для кожного Користувача. Реєстрація акаунту підтверджує обізнаність та згоду з ними.
1.3. Для координації комплаєнс-функцій Компанія призначає уповноважену посадову особу (Compliance Officer), яка здійснює нагляд, проводить внутрішні перевірки та взаємодіє з контролюючими структурами.
2. Верифікація особи (KYC)
2.1. Процедура «Знай свого клієнта» є обов’язковою передумовою повноцінного доступу до послуг та спрямована на достовірне встановлення особи кожного учасника.
2.2. Для проходження верифікації Користувач надає:
- чинний документ із фотографією (паспорт, ID-картку або посвідчення водія);
- підтвердження адреси проживання (комунальний рахунок, витяг із банку або офіційний лист давністю до 90 днів);
- підтвердження належності платіжного засобу (зображення картки з частково прихованим номером або знімок екрана електронного гаманця).
2.3. Компанія може зажадати розширений пакет документів для з’ясування походження фінансових ресурсів: довідки про доходи, банківські виписки чи інші підтверджувальні матеріали.
2.4. Верифікація проводиться при реєстрації, перед першою виплатою, при перевищенні порогового обсягу операцій та за наявності підозр. Повторна перевірка може бути ініційована будь-коли.
3. Моніторинг фінансових потоків
3.1. Компанія веде безперервне спостереження за всіма грошовими операціями з використанням автоматизованих та ручних методів аналізу.
3.2. Нетиповими чи підозрілими визнаються операції, яким притаманні такі риси:
- обсяг, що не відповідає звичному фінансовому профілю учасника;
- регулярне зарахування коштів із наступним виведенням за мінімальної ігрової участі;
- залучення платіжних засобів, оформлених на різних осіб;
- навмисне подрібнення транзакцій для обходу порогових значень;
- зв’язок із юрисдикціями підвищеного ризику або анонімними каналами розрахунку.
3.3. За виявлення підозрілої активності Компанія може призупинити транзакцію, тимчасово заблокувати акаунт, зажадати документального обґрунтування та за потреби повідомити уповноважені органи.
4. Ризик-орієнтований підхід
4.1. Кожному Користувачу присвоюється категорія ризику — низька, помірна або висока — з урахуванням країни проживання, характеру операцій, джерела коштів та поведінкових індикаторів.
4.2. До учасників із підвищеним ризиком застосовується розширена перевірка (EDD): поглиблена ідентифікація, детальне вивчення походження коштів, інтенсивніший моніторинг і можливі обмеження сум та каналів виведення.
5. Публічні посадовці (PEP)
5.1. Щодо осіб, які обіймають чи раніше обіймали впливові державні посади, їхніх родичів та наближених осіб діють окремі процедури.
5.2. Для таких Користувачів обов’язковими є розширена перевірка, встановлення джерела статків і коштів, задіяних в ігровій діяльності, та систематичний перегляд рівня ризику впродовж усього періоду взаємодії.
6. Архівування записів
6.1. Усі матеріали щодо ідентифікації, моніторингу та внутрішніх розслідувань зберігаються не менше п’яти років після завершення відносин із Користувачем або з дати відповідної операції.
6.2. Архів ведеться у форматі, що забезпечує оперативне надання відомостей контролюючим органам за їхнім офіційним зверненням.
7. Навчання працівників
7.1. Компанія організовує систематичне навчання персоналу з питань AML. Програма охоплює актуальне законодавство, методики розпізнавання підозрілих операцій, порядок ескалації та сучасні схеми фінансових правопорушень.
8. Зобов’язання Користувача
8.1. Користувач засвідчує законне походження всіх коштів, внесених на Ресурс. Подання завідомо хибних відомостей або спроба використати платформу для легалізації доходів тягне негайне блокування акаунту, утримання залишку та передачу матеріалів до компетентних органів.
9. Прикінцеві положення
9.1. Компанія залишає за собою право коригувати Політику задля підтримання її відповідності регуляторним вимогам. Чинна редакція завжди доступна на окремій сторінці Ресурсу. Оператор зобов’язується підтримувати дієвість внутрішньої системи AML та безперервно вдосконалювати її процедури.